Diversificação e estratégia para o longo prazo

Primeiro, você precisa abrir a sua conta corrente no Sicredi. Depois, basta contatar um de nossos gerentes e solicitar o cadastro para acessar o nosso Home Broker.

Depois de ter seu cadastro aprovado, você receberá seus dados de acesso ao Home Broker do Sicredi para realizar operações online.

CPF, RG e comprovante de residência. Comprovante de renda é necessário em casos de renda mensal acima de R$ 4 mil.

É uma plataforma que permite conectar os investidores a bolsa de valores. Assim, é possível negociar ações e outros ativos financeiros de forma rápida e fácil.  

Com os seus dados de acesso, realize o seu login. Em seguida, a própria plataforma vai guiar você através de um tour explicativo, que estará disponível para revisitação a qualquer momento. 

Sim, o Sicredi atende a todos os requisitos técnicos estabelecidos pelos órgãos reguladores e realiza investimentos constantes em tecnologia. Assim, garantimos que os associados tenham acesso à melhor experiência de investimentos.

Sim, algumas das operações do Home Broker tem custos envolvidos. São eles:  

• Operações via Home Broker Sicredi 

• Ações: R$ 2,20 

• BDRs (Brazilian Depositary Receipts): R$ 2,20 

• ETF (Exchange Traded Funds): sem custo 

• FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário): sem custo 

• Mesa de operações 

Para os investidores que preferem realizar suas operações com o apoio de um especialista o custo operacional é o seguinte: 0,5% do valor transacionado (por operação) + R$ 25,21 (ao dia). 

• Enquadramento de Risco 

Em casos de zeragem e/ou liquidação compulsória, o custo operacional dessas transações segue o mesmo modelo das operações realizadas via Mesa de Operações: 0,5% do valor transacionado (por operação) + R$ 25,21 (ao dia). 

Os rendimentos, como dividendos de ações ou aluguéis de fundos imobiliários, são creditados diretamente na sua conta corrente do Sicredi. Além desses lucros do mercado, como associado você também participa das Sobras da cooperativa ao final do ano, proporcionalmente à sua movimentação financeira. 

Na Renda Variável, as oscilações de preço são normais e fazem parte da dinâmica do mercado. O segredo para lidar com essas variações é o foco no longo prazo e a diversificação, evitando o resgate em momentos de baixa e permitindo que o tempo ajude na recuperação e crescimento do seu patrimônio.

Sim, você não está sozinho. Além de uma plataforma de Home Broker intuitiva, o Sicredi disponibiliza análises econômicas, conteúdos educativos e o apoio consultivo do seu gerente na agência para ajudar você a alinhar seus investimentos ao seu perfil de investidor.

Não. Diferentemente dos produtos de renda fixa, os investimentos em renda variável não contam com a garantia do FGCoop (Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito). 

Isso ocorre porque ativos como ações e fundos negociados em bolsa não envolvem risco de crédito da instituição emissora, mas sim risco de mercado, relacionado ao desempenho das empresas, dos setores e das condições econômicas. Por esse motivo, a renda variável é indicada como parte da estratégia de diversificação da carteira, respeitando o perfil e o horizonte de investimento do investidor. 

Ele possibilita conhecer o seu grau de tolerância para riscos de investimentos. Cada tipo de investimento requer um determinado Perfil de Investidor ou Suitability, e você pode descobrir o seu através do questionário disponível em nosso aplicativo. 

Preparamos conteúdos especialmente para você saber mais sobre o assunto: aprenda sobre Renda Variável.

1. Baixe a Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários (STVM); 

2. Preencha os seus dados na instituição de origem (Cedente) e os dados na instituição de destino (Cessionário). 

3. Descreva os ativos a serem transferidos. Neste caso, não há necessidade de preenchimento da coluna “valor”; 

4. No motivo de transferência, informe: “Mesma titularidade em outra instituição” e prossiga com a assinatura; 

5. Entre em contato com a instituição onde os recursos estão alocados para encaminhar o processo. 

Acesse nosso Manual de transferência de ativos para mais informações. 

1. Baixe a Solicitação de Transferência de Valores Mobiliários (STVM); 

2. Preencha os seus dados na instituição de origem (Cedente) e os dados na instituição de destino (Cessionário); 

3. Descreva os ativos a serem transferidos. Neste caso, não há necessidade de preenchimento da coluna “valor”; 

4. Informe no motivo de transferência: “Mesma titularidade em outra instituição” e prossiga com a assinatura; 

5. Entre em contato com nosso canal de atendimento de renda variável no Whatsapp: (51) 33588293. O prazo para transferência da custódia é de 2 dias úteis após recebimento da solicitação corretamente preenchida e assinada. 

Acesse nosso manual de transferência de ativos para mais informações. 

Na renda fixa, as condições de remuneração são conhecidas no momento da aplicação ou seguem critérios previamente definidos, o que traz maior previsibilidade ao investimento. 

Já a renda variável envolve ativos cujo valor pode oscilar ao longo do tempo, conforme fatores de mercado e o desempenho das empresas ou dos ativos. Os resultados podem vir tanto da variação de preços quanto do recebimento de rendimentos, sendo essa classe indicada como parte de uma estratégia de diversificação, especialmente com visão de longo prazo. 

Não, o Sicredi não tem capital aberto. Nós somos uma instituição financeira cooperativa e nosso capital é de propriedade dos nossos associados. 

O Sicredi opera na Bolsa de Valores (B3) no papel de corretora de investimentos.

B3 é o nome da bolsa de valores do Brasil que, atualmente, é a quinta maior bolsa em valor de mercado do mundo. É nela que investidores emitem ordens de compra e venda de ações, acompanham índices de mercado e gerenciam seus ativos financeiros.

No Home Broker, o associado opera por conta própria, com taxa de corretagem de R$ 2,20 para ações e BDRs e taxa zero para ETFs e FIIs. Já na mesa de operações, o associado conta com o apoio de um operador de mercado para executar as operações, com taxa de corretagem de 0,5% sobre o valor transacionado acrescido de R$ 25,21. 

Ordem a Mercado: é a mais comum, em que o investidor especifica a quantidade e os ativos que deseja comprar ou vender. A execução é feita com base nas cotações atuais de mercado. 

Ordem Administrada: é similar à Ordem a Mercado, mas aqui a execução dela fica a critério da mesa de operações. 

Ordem Limitada: é executada somente por um preço igual ou melhor do que o indicado pelo investidor. 

Ordem Casada: poderá ocorrer somente quando houver a compra/venda de um outro ativo, podendo ser especificada qual operação será executada primeiro. 

Ordem Stop: aqui o Investidor determina o preço mínimo a partir do qual a ordem deve ser executada. 

Stop de Compra: irá comprar os ativos para o investidor caso ocorra uma negociação maior ou igual ao preço determinado. 

Stop de Venda: irá vender a posição do investidor caso ocorra uma negociação menor ou igual ao preço determinado. 

Stop Loss: será executada para encerrar uma posição de perda. 

Stop Gain: será executada para encerrar uma posição de ganho financeiro. 

A operação Day Trade é aquela em que um mesmo investidor compra e vende, no mesmo dia, a mesma quantidade de ações de uma mesma empresa, utilizando a mesma corretora. 

Exemplo: você compra um certo número de ações por um preço e, ao longo do dia, decide vender a mesma quantidade, ou seja, zerar a posição. 

Sempre que o investidor tem prejuízo em alguma operação em bolsa, ele pode utilizar esse prejuízo para abatimento do imposto devido em outras operações na qual obteve lucro.

As perdas de mercado à vista de opções, futuro, termo e ETFs de Renda Variável podem ser compensadas entre si. As operações de Day Trade só podem ser compensadas com os ganhos líquidos obtidos em outras operações de Day Trade. Para os ETFs de Renda Fixa, não há compensação de perdas. Consulte nosso manual de apoio à declaração de IR. 

O limite operacional é o valor máximo atribuído pelo Sicredi a fim de permitir que o associado realize os seus investimentos. Ele funciona como uma forma de proteção contra os riscos existentes ao operar possibilitando que as operações sejam condizentes com o patrimônio financeiro do associado.

Todos os associados são enquadrados em faixas de limites operacionais de acordo com seu patrimônio (saldo projetado da conta corrente de renda variável somado à custódia de renda variável de ativos livres à negociação). Independentemente do enquadramento nas faixas de limites, o Sicredi pode restringir o associado de realizar operações, no âmbito financeiro e/ou por quantidade em ativos específicos, mercadorias, mercados, tamanho máximo de uma ordem (boleta / fat-finger), exposição máxima de compra e de venda no dia, concentração em determinado ativo, além de limites vinculados a perda máxima em operações de day-trade (stop-loss), caso tais operações representem tomada de risco excessivo. Lembrando que as operações de compra são limitadas ao saldo disponível na conta de renda variável e as operações de venda são limitadas aos ativos e quantidades disponíveis na carteira do associado. 

Caso ainda tenha dúvidas sobre seu limite operacional entre em contato com nosso time de atendimento. 

O limite operacional é atualizado diariamente antes da abertura do mercado. Ou seja, as movimentações financeiras feitas durante o dia serão consideradas no cálculo do limite operacional apenas no próximo dia útil. No entanto, a atualização pode ocorrer durante o dia de acordo com a evolução do patrimônio de forma proativa caso identificada pela área de Risco ou por demanda intermediada pelo time de atendimento. 

Caso queira que seu limite seja alterado por conta de novas aplicações ou ainda tenha dúvidas sobre o assunto, entre em contato com nosso time de atendimento. 

Em casos de operações que resultem em desenquadramento nos limites de Risco, o associado fica sujeito a ter suas posições enquadradas de forma compulsória pelo risco. Além disso, em busca de protegermos os investidores de uma exposição ainda maior, bloqueamos temporariamente, qualquer operação do investidor que possa resultar no aumento de tal exposição. Nesses casos, se por ventura o bloqueio seja efetivado, a permissão para realizar novas operações será automaticamente realizada no D+1 da regularização da conta ou entrando em contato com nosso time de atendimento. 

Para garantir que estamos junto com você em suas operações, nos casos específicos de desenquadramento, você será contatado previamente (seguindo em linha com as informações de contatos que constam em sua ficha cadastral) e disponibilizamos o prazo de até às 16 horas do dia em que se constata o desenquadramento para regularizar sua posição antes da efetivação da zeragem/liquidação compulsória.

Existem duas maneiras de atualizar seus dados cadastrais no Sicredi. Você pode entrar em contato diretamente com sua cooperativa ou encaminhar diretamente atualização que deseja realizar ao nosso time de cadastro, via e-mail (cadastro_tvm@sicredi.com.br).  

O primeiro passo é procurar a ouvidoria da própria corretora pelo 0800-724-7220 ou o serviço de atendimento ao cliente pelo (51) 3358-9893 (WhatsApp) / (51) 3358-9893 (capitais e regiões metropolitanas) / 0800-724-7220 (demais regiões) / 0800-724-7220 (deficientes auditivos ou de fala de todas as localidades) para solicitar esclarecimentos e resolução do problema. Caso o problema não seja solucionado, você pode apresentar uma reclamação ao Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos (MRP), administrado pela BSM Supervisão de Mercados.

A BSM Supervisão de Mercados mantém e administra o Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos (MRP), com a finalidade exclusiva de assegurar aos investidores o ressarcimento de prejuízos decorrentes da ação ou omissão dos participantes da B3, ou de seus administradores, empregados ou prepostos, especialmente nas seguintes hipóteses:

• Inexecução ou infiel execução de ordens;
• Uso inadequado de numerário e de valores mobiliários ou outros ativos, inclusive em relação a operações de financiamento ou de empréstimo de valores mobiliários;
• Entrega ao investidor de valores mobiliários ou outros ativos ilegítimos ou de circulação restrita;
• Inautenticidade de endosso em valores mobiliários ou outros ativos, ou ilegitimidade de procuração ou documento necessário à sua transferência; e
• Encerramento das atividades1.

Operações que cumpram estritamente as normas de funcionamento do mercado, relacionadas por exemplo à gestão de riscos, cancelamentos de ordens, liquidação compulsória, empréstimos de ativos e recompras em caso de falha de entregas de ativos não caracterizam hipóteses de incidência do MRP. O MRP também não cobre prejuízos hipotéticos, meras expectativas, valores incertos ou de improvável realização, bem como operações realizadas no mercado de balcão organizado ou prejuízos decorrentes de oscilações de preços

O ressarcimento dos prejuízos pelo MRP é limitado ao valor de R$ 120 mil por ocorrência

Lembramos ainda que é seu dever buscar informações antes de tomar decisões de investimentos. Em caso de dúvidas no pré ou pós negociação, nosso time está disponível para auxiliá-lo em nossos canais de atendimento.

Para apresentar uma solicitação de ressarcimento de prejuízos ao MRP, acesse https://www.bsmsupervisao.com.br/mecanismo-de-ressarcimento-de-prejuizo-mrp