A previdência privada é um tipo de investimento voltado para objetivos de médio e longo prazo. Ela pode servir como um complemento à aposentadoria do INSS, ajudando a assegurar um futuro financeiro mais confortável. Além disso, os recursos acumulados podem ser utilizados para grandes projetos, como uma viagem dos sonhos, um intercâmbio para seu filho ou a compra da casa própria. Você pode optar por fazer contribuições mensais ou investir sempre que tiver uma quantia extra disponível.

A rentabilidade de um fundo de previdência é o retorno financeiro que você obtém sobre o valor investido nesse fundo ao longo do tempo. Ela é expressa como uma porcentagem e pode variar de acordo com diversos fatores, como a performance dos ativos nos quais o fundo investe, as taxas de administração e a situação econômica geral.

Em outras palavras, a rentabilidade indica o quanto seu dinheiro cresceu (ou não) durante um determinado período. É um aspecto crucial a ser considerado ao escolher um fundo de previdência, pois impacta diretamente o valor que você terá acumulado no futuro.
 

Existem duas formas de tributação na previdência: a progressiva e a regressiva.

Progressiva
É o regime tributário mais indicado para quem está próximo da aposentadoria ou tem uma renda mensal dentro da isenção do Imposto de Renda (IR). Também é ideal para investimentos de médios prazos. A alíquota incidente de IR no momento do resgate é de 15%, independentemente do prazo de contribuição, e poderá o participante na declaração anual do IR ajustar o valor pago de acordo com a sua alíquota efetiva de declaração.

Regressiva
É o regime tributário recomendado para quem busca um maior prazo de acumulação de recursos, ideal para horizontes de investimentos de longo prazo. O IR incide no momento do resgate de acordo com o tempo de cada contribuição, e acima de 10 anos de cada aporte realizado, a alíquota máxima cobrada será de 10%, sem permitir ajuste fiscal no momento da declaração de IR.
 

Os planos de previdência, geralmente, possuem três taxas:

• Taxa de administração: usada para o gerenciamento do dinheiro aplicado, cobrindo custos, despesas e manutenção do fundo;
• Taxa de carregamento: no Sicredi não cobramos esta taxa, mas em outras instituições financeiras pode ser cobrada quando o beneficiário faz uma nova movimentação no seu plano, seja de entrada ou saída de dinheiro com o objetivo de cobrir despesas administrativas;
• Taxa de performance: geralmente cobrada em fundos de previdência de alto risco. Incide sobre o resultado acima do benchmarking (referência) do fundo.
   

Conheça quem trabalha com a gente para garantir mais segurança e planejamento financeiro para você e a sua família:

• Icatu: parceira ativa do Sicredi nos produtos PGBL e VGBL de previdência.
• Mapfre e Unimed: apenas constam planos oriundos da antiga Corretora Unicred NNE. Logo, são planos ativos que hoje estão vinculados à Corretora de Seguros Sicredi.