Sicredi registra crescimento nos principais indicadores, amplia base de associados e chega a mais municípios de MT

Com 2,7 mil agências distribuídas em mais de duas mil cidades em todo o País, o Sicredi registrou forte ritmo de expansão em 2023, e apresentou crescimento nos principais indicadores. Os ativos da instituição financeira cooperativa totalizaram R$ 324,6 bilhões, aumento de 23,2% em relação ao ano anterior. Em Mato Grosso, o indicador seguiu a curva ascendente e avançou 17%, ao totalizar R$ 44,8 bilhões em ativos em 2023.

A carteira de crédito, termômetro para mensurar o apoio do Sicredi às atividades econômicas dos associados, obteve alta de 21,4% no País, chegando a R$ 210,5 bilhões, abrangendo os segmentos pessoas físicas, empresas e agro. Em território mato-grossense, a carteira de crédito total atingiu o saldo de R$ 32,6 bilhões em 2023, aumento de 18,2% sobre o ano anterior. A carteira de crédito agro chegou a R$ 20,8 bilhões no último ano (64% da carteira), crescimento de 19% em relação ao ano anterior. O montante da carteira agro inclui crédito rural, Cédula do Produtor Rural (CPR), moeda estrangeira e direcionados, resultado que manteve o Sicredi como a 2ª maior instituição financeira em concessão de crédito para o público agro no Brasil.

O crédito geral registrou R$ 11,7 bilhões (36% da carteira), evolução de 16% sobre 2022. Nele incluem-se as carteiras para empresas e pessoas físicas. Quando o assunto é pessoa jurídica, público que registra evolução significativa na demanda por recursos, o Sicredi atingiu o marco de R$ 7,9 bilhões no saldo da carteira em Mato Grosso, atendendo cerca de 198 mil operações. Deste montante, 62,7% do saldo foi contratado por micro, pequenas e médias empresas (R$ 4,9 bilhões), que responderam por 95% das operações (187,8 mil).

Em todo o País, o saldo da carteira de crédito do Sicredi para pessoas jurídicas fechou 2023 em R$ 66,3 bilhões, alta de 20,2%. Vale lembrar que, no ano passado o Sicredi foi o principal agente repassador de recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), no total de R$ 8,2 bilhões (52% a mais que em 2022) em operações para pessoas físicas e jurídicas de micro, pequeno e médio portes, além de produtores rurais.

“A cada ano observamos uma maior procura pelo Sicredi para apoiar as atividades empresariais no campo e na cidade. Seja por meio do crédito, como vemos nesses números, seja por meio de outras soluções financeiras, os associados buscam relacionamento próximo, segurança, praticidade e agilidade no atendimento. E o resultado disso reflete no negócio deles, que prospera e impacta a economia local, com a geração de empregos e renda na comunidade”, destaca o presidente da Central Sicredi Centro Norte, João Spenthof.

Para o público PJ, são disponibilizadas soluções como a plataforma de parceiros, máquina de cartão e emissão de boletos, pix para pagar e receber, além de apoio com a conta corrente PJ, crédito, produtos de investimentos, previdência empresarial, consórcios e seguros.

Já no recorte para pessoas físicas, o Sicredi contabiliza a quantia de R$ 3,8 bilhões na carteira de crédito em Mato Grosso em 2023, com 669,2 mil operações. Os associados com renda até R$ 4 mil mensais respondem por 62% das operações e aqueles com renda a partir de R$ 6 mil ficam com 38% das operações. No País, o saldo da carteira PF atingiu R$ 60,7 bilhões em 2023, alta de 19%. Com relação à taxa de inadimplência, o Sicredi registrou 2% em dezembro, inferior à média verificada no Sistema Financeiro Nacional no mesmo período que foi de 3,2%.

“Nosso crescimento é reflexo da confiança depositada pelos associados nas cooperativas. São pessoas físicas, produtores rurais e empresas que nos têm como parceiro, se identificam com nosso propósito, que é gerar prosperidade. Temos taxas mais justas no crédito, melhor remuneração nos investimentos, distribuição de resultados e pagamento de juros ao capital social, indicadores que formam o Benefício Econômico Total (BET), que alcançou a marca de R$ 23,5 bilhões em 2023 no Sistema Sicredi”, adianta o presidente.

E por falar em retorno aos associados, o Sicredi registrou em 2023 o Resultado líquido de R$ 6,9 bilhões no País, montante 16,5% maior que em 2022. Parte desta quantia volta para o associado na distribuição de resultados – depositada diretamente em conta corrente, poupança ou capital social. Em Mato Grosso, o Resultado líquido foi de R$ 1,136 bilhão (+7%) em 2023.

A distribuição de resultados é um dos diferenciais do modelo de negócio do Sicredi, feita por cada uma das 104 cooperativas de crédito do Sistema. A destinação dos valores aos associados é votada em assembleia de cada cooperativa. Cada associado recebe uma quantia compatível à sua geração de receita ao longo do ano com o uso dos produtos e serviços do Sicredi. Além do valor distribuído diretamente aos associados a partir do resultado líquido, outra parte é destinada a projetos para o desenvolvimento social e para o Fundo de Assistência Técnica, Educacional e Social (Fates), outra parte é direcionada para obrigações como Reserva Legal e Reserva de Expansão.

Em Mato Grosso, o Sicredi registrou expansão em outros indicadores importantes, como patrimônio líquido e depósitos totais (que incluem depósitos à vista e a prazo, LCA e LCI). O primeiro passou de R$ 5 bilhões em 2022 para R$ 6 bilhões no ano passado, incremento de 19%. Já o segundo teve o volume ampliado em 22%, de R$ 18,1 bilhões para R$ 22,1 bilhões de um ano para outro. Junto com os ativos, esses indicadores mostram o quão sólidas e fortes são as cooperativas do Sicredi, cuja atuação contribui para o desenvolvimento local. No País, o patrimônio líquido somou R$ 37 bilhões e os depósitos R$ 221,5 bilhões.

Presença e relacionamento próximo

O Sicredi está presente em todos os estados da federação desde 2022, e nem por isso desacelerou seu processo de expansão, tanto em número de agências quanto no de municípios com presença física. Em Mato Grosso está presente em 129 cidades, onde mantém 183 agências, sendo 12 delas inauguradas em 2023. Em 23 municípios é a única instituição financeira presente fisicamente, considerando bancos e cooperativas de crédito. Totalizou 874,1 mil associados ao fim de 2023, 15,6% a mais que 2022. Deste volume, 79% são pessoas físicas, 12% são empresas e 9% são produtores rurais. De todos os associados mato-grossenses 70,06% deles recomendam o Sicredi. Em todo o Brasil são mais de 7,5 milhões de associados.

Das atuais 2,7 mil agências mantidas pela instituição financeira cooperativa no Brasil atualmente, 224 delas foram abertas em 2023 e contemplaram 162 novas cidades com atendimento presencial. São mais de duas mil cidades atendidas, sendo que em mais de 200 delas é a única instituição financeira presente fisicamente. Além da presença física, o Sicredi conta com canais digitais para atendimento de seus associados. Dentre eles, possui um dos aplicativos mais bem avaliados do mercado entre as instituições financeiras contando com recursos de acessibilidade e inteligência artificial.

Indicadores de Benefícios Econômicos

O desempenho das cooperativas de crédito no Brasil também é medido por índice de benefícios econômicos, com base em metodologia do Banco Central (BC). No ano passado, o Sicredi atingiu o marco significativo de R$ 23,5 bilhões de Benefício Econômico Total (BET) aos seus associados, um aumento de 13% em relação ao ano anterior. O valor representou uma economia média de R$ 3.119,91 para cada um dos seus 7,5 milhões de associados em 2023.

“O significativo aumento no BET em 2023 é um indicativo claro do nosso compromisso e diferencial de gerar benefício aos associados. Este desempenho reforça a eficácia do modelo cooperativo e ressalta o papel fundamental das cooperativas de crédito em contribuir no desenvolvimento das comunidades”, contextualiza João Spenthof, presidente da Central Sicredi Centro Norte.

O cálculo do índice BET é formado por três indicadores: o Benefício Econômico de Crédito (BEC), que mensura a economia sobre operações de crédito por meio de taxas médias mais baixas em comparação a instituições do Sistema Financeiro Nacional; o Benefício Econômico do Depósito (BED), que mostra o ganho adicional com depósito por meio de remuneração mais elevada, e os Benefícios Econômicos do Exercício (BEE), que medem as devoluções em forma de sobra, o pagamento de juros ao capital e o valor revertido ao associado.