O cooperativismo de crédito e a sua importância para a sociedade

Mais uma vez, bem-vindo ao blog da Sicredi Aliança RS/SC/ES, um espaço dedicado a compartilhar informações de interesse sobre o cooperativismo de crédito. Por aqui, vamos explorar uma ampla gama de temas sobre vida financeira. Trazendo as últimas novidades do setor, oferecendo dicas práticas e estratégias para uma relação mais saudável com o dinheiro, contando as diversas histórias de sucesso dos nossos associados, explicando como nossos produtos e serviços podem ajudar, e muito mais. Acompanhe nossas postagens e faça parte do movimento cooperar para transformar. 

O segundo post do blog não poderia ser diferente, vamos entender quais os retornos que o cooperativismo de crédito traz para a sociedade. E deste assunto nós entendemos, afinal, somos a primeira instituição financeira cooperativa do país e estamos há mais de 120 anos construindo uma sociedade mais próspera com o cooperativismo. Confira um pouco mais sobre a história do cooperativismo no país. 

O surgimento: A história do cooperativismo de crédito e a trajetória do Sicredi andam juntas. No dia 28 de dezembro de 1902, foi fundada a cooperativa Sicredi Pioneira, a primeira cooperativa de crédito do Brasil. Nova Petrópolis, no Rio Grande do Sul, foi palco de um movimento histórico e que iria auxiliar de maneira significativa o impulsionamento da economia local, geração de renda e empregos, entre outros benefícios. 

Diferenciais: Desde a sua criação, as cooperativas estabelecem um relacionamento próximo com os associados, pois o cerne do cooperativismo de crédito está na participação dos cooperados na gestão e tomada de decisões. Os membros têm voz ativa na gestão da instituição, participando das decisões e eleições. Cada associado tem poder de decisão, independentemente do valor investido, promovendo a democracia econômica.  

Outro fator importante é o retorno financeiro aos associados. Assim como um cashback, eles recebem uma quantia referente aos resultados do ano anterior e juros ao capital, de acordo com a sua movimentação financeira. Aqui neste ponto, precisamos destacar um assunto bem importante: a competitividade de mercado. Como as cooperativas são organizações sem fins lucrativos, elas geralmente oferecem taxas de juros mais baixas em empréstimos e serviços, além de melhores rendimentos em poupança e investimentos em comparação às instituições financeiras tradicionais. 

“As cooperativas oferecem produtos e serviços financeiros aos cooperados da mesma forma que um banco. A diferença é que, além de não ter por finalidade a geração de lucros, o modelo de negócios da cooperativa é de uma sociedade de pessoas, ela pertence aos seus usuários”, explica Harold Espínola, chefe do Departamento de Supervisão de Cooperativas e Instituições Não Bancárias (Desuc) do Banco Central. Agora que entendemos um pouco mais sobre a história do cooperativismo e seus diferenciais, vamos ver como esse sistema impacta positivamente a nossa sociedade. 

Resultados positivos: Em 2019, o Sicredi apresentou o primeiro estudo que analisou dados econômicos de cidades brasileiras entre 1994 e 2017. A partir dele, foi possível entender como o cooperativismo de crédito eleva o Produto Interno Bruto (PIB), impulsiona empregos formais e estimula o empreendedorismo local. No estudo do ano seguinte, ficou evidenciado que cooperativas de crédito operavam em municípios a partir de 2,3 mil habitantes, com um PIB menor, enquanto bancos tradicionais, sejam públicos ou privados, exigem oito mil habitantes e um PIB maior para atuar. 

Já na terceira edição, fica claro que o papel das cooperativas de crédito no fornecimento de serviços financeiros a municípios considerados menos atrativos pelos bancos tradicionais é essencial. No momento em que se reinveste na comunidade local, a cooperativa contribui diretamente para a construção de uma sociedade mais justa e sustentável, desencadeando impactos significativos no desenvolvimento econômico local por meio do fortalecimento dos negócios e na geração de empregos.  

A partir dessas e de outras observações, foi possível identificar que, mesmo com a evolução tecnológica e a crescente busca pelos meios digitais, a presença física continua sendo fundamental e contribui significativamente para o uso de produtos financeiros, especialmente quando comparada a municípios que não dispõem de atendimento presencial. Isso confirma a importância do atendimento humanizado e próximo que oferecemos. Um ótimo atendimento não apenas impulsiona a inclusão e a educação financeira, mas também permite que os associados compreendam e acessem uma variedade de produtos e serviços para além do digital. 

De um modo geral, é eminente que a essência do cooperativismo vai muito além de ser uma instituição financeira, mas sim um agente de mudança social. Conforme dados divulgados pelo Banco Central em 2023, pelo menos 300 municípios brasileiros têm acesso a produtos financeiros graças às cooperativas de crédito, uma vez que essas localidades não contam com bancos. Essa informação destaca que as cooperativas de crédito promovem a inclusão financeira ao oferecer serviços bancários a pessoas que podem não ter acesso a instituições financeiras tradicionais, especialmente em áreas rurais e comunidades menos favorecidas. 

Outra pesquisa, realizada pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), em 2022, a fim de demonstrar o impacto positivo do setor, mostra que as cidades brasileiras com presença de cooperativas de crédito aumentam o PIB per capita em 5,6%, com a criação de 6,2% a mais de empregos e crescimento de 15,7% no número de estabelecimentos comerciais. Isso demonstra que o sistema de cooperativas de crédito é realmente eficaz e beneficia quem faz parte dele bem como a comunidade em que está inserido. 

A oferta de serviços mais alinhados aos interesses dos associados e o crescente conhecimento sobre a nossa instituição têm impulsionado o crescimento do cooperativismo de crédito a cada ano. Hoje no Sicredi, somos mais de 8,5 milhões de associados e estamos presentes em todo o Brasil com mais de 2,8 mil agências, distribuídas em mais de 100 cooperativas.  

Temos mais de 45 mil colaboradores, fomos classificados no ranking GPTW como Melhor Empresa para Trabalhar, e por 9 anos consecutivos ficamos entre as 150 Melhores Empresas para Você Trabalhar, segundo a revista Você S/A.

 Nossa cooperativa se preocupa em garantir que os associados compreendam o movimento do qual fazem parte. Para isso, programas de educação financeira e outras iniciativas são amplamente difundidos no cooperativismo de crédito, capacitando os associados a tomar decisões mais conscientes, tanto do ponto de vista financeiro quanto pessoal. Afinal, a cooperativa existe para servir seus associados da melhor forma possível. 

Nossos resultados demonstram que o sistema de cooperativas de crédito é realmente eficaz e benéfico para os membros. A crescente demanda só reforça a convicção de que o futuro precisa ser cooperativista, promovendo solidariedade e igualdade para todos. Cooperamos para transformar a vida das pessoas, visando um futuro mais justo e equitativo para todos.