Fundos de investimento: confira o guia completo
Os fundos de investimentos são ótimas opções para quem deseja diversificar a carteira de investimentos
Se você se interessa por aplicações financeiras e renda passiva, certamente já se deparou com os fundos de investimento e seus diversos tipos. Essa modalidade é bastante atraente para investidores que desejam variar a carteira de aplicações.
Antes de começar a investir em algum fundo de investimentos, você precisa entender como funciona essa aplicação, as vantagens e os riscos para não perder dinheiro e saber quando resgatá-lo. Confira nosso guia abaixo.
O que é fundo de investimento?
Essa modalidade é uma forma de investimento bastante diversificada, pois se pode aplicar em fundos de ações, imóveis, títulos públicos, renda fixa e mais. Escolha conforme seu interesse, já que você precisa acompanhar o mercado financeiro para isso.
É um investimento coletivo, em que os cotistas formam o patrimônio do fundo. Esse montante é administrado por gestores especialistas que conduzem e aplicam esses valores na compra e na venda de ativos conforme a proposta e as regras de cada fundo.
Como o fundo de investimentos funciona?
Essa modalidade funciona quando se investe um valor mínimo para a aquisição de uma cota do fundo imobiliário. Cada um possui diversos produtos, ou seja, é como se você aplicasse seu dinheiro em uma cesta com vários itens. Eles são cuidadosamente escolhidos pelos administradores que buscam a rentabilidade já estipulada nas regras do fundo.
Além disso, cada cotista recebe a rentabilidade proporcional à quantidade de cotas que possui em cada fundo de investimento — entenda aqui como saber se a taxa de administração é justa ou cara.
Cotas
O patrimônio do fundo é dividido por cotas. Ao investir em um fundo, você receberá a quantidade de cotas proporcional ao valor que foi aplicado, ou seja, você pode investir o valor que desejar desde que atinja o mínimo estipulado pelo fundo.
Taxas de administração e performance
A taxa de administração existe em todas as modalidades de fundos e deve ser considerada ao optar por esse investimento, pois ela influencia os rendimentos obtidos. Além disso, a porcentagem correspondente da taxa varia de um fundo para o outro, avalie esse detalhe antes de aplicar seus ganhos.
Outro valor a ser considerado é a taxa de performance que é cobrada conforme o resultado positivo obtido. Dessa forma, se o fundo atingiu uma rentabilidade maior do que o esperado, o administrador recebe uma porcentagem como bônus. As taxas já são estipuladas e aparecem nas regras dos fundos imobiliários.
Confira também: Fundos multimercado: vale a pena investir?
Impostos
Os fundos imobiliários pagam dois tipos de impostos: IOF (imposto sobre operações financeiras), Come Cotas (uma antecipação do Imposto de Renda) e imposto de renda. Este último varia conforme o prazo de vencimento dos investimentos, é importante saber que esse tributo é descontado na fonte, por isso, é preciso considerá-lo, pois afetará seus rendimentos.
Estrutura de um fundo
Além dos cotistas e administradores, os fundos de investimentos são compostos por outras partes importantes para a estrutura da modalidade:
- Time gestor: quem faz todo o direcionamento do patrimônio do fundo, compra e venda de ativos;
- Empresa administradora: aquela que faz o controle do fundo, responsável por garantir o bom andamento do fundo, como fluxo de caixa, direitos e mais;
- Empresa custodiante: responsável por manter o patrimônio do fundo em segurança;
- Empresa auditora: todos os fundos de investimento precisam passar por uma auditoria para obter o registro junto à Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
- Instituição distribuidora: os distribuidores são os responsáveis por venderem as cotas, como corretoras, bancos e mais;
- Assembleia geral de cotistas: algumas decisões só podem ser realizadas em assembleias, como a substituição do gestor e outros assuntos.
Conhecer a estrutura dessa modalidade é importante para te dar mais segurança, assim, você sabe quando investir sozinho ou optar pelo fundo de investimentos para diversificar sua carteira.
Vantagens do fundo de investimento
Os fundos de investimento proporcionam diversas vantagens, como ter muitos especialistas gerindo os recursos do fundo, pois eles são focados em alcançar os resultados previstos, conforme diversas análises. Além disso, você não precisa de um alto valor para começar a aplicar e ainda diversifica sua carteira de investimentos.
Outro benefício é ter acesso a investimentos que não estariam disponíveis de outras formas e escolher opções conforme seu interesse, como fundos de previdência e mais. Algumas modalidades ainda permitem que você faça a portabilidade, desde que mantenha a mesma modalidade de investimento.
Como escolher o melhor fundo de investimentos para você
Agora que você já sabe o que é fundo de investimento, confira como escolher a melhor modalidade conforme seu perfil de investir nos passos abaixo:
1. Perfil de investidor: é importante conhecer seu perfil de investidor e como você lida com os riscos do investimento. Pois, existem fundos para diferentes riscos. Indo de Renda Fixa aos imobiliários e ações.
2. Liquidez: cada fundo apresenta um prazo para converter a cota em dinheiro, além de um prazo de carência em que o cotista não pode solicitar o resgate. Essas datas são estipuladas nas regras da modalidade, mas é importante saber que não poderá contar com esse dinheiro até o fim desse prazo;
3. Taxas: como dissemos anteriormente, existem algumas taxas cobradas nos fundos de investimento e afetam diretamente os rendimentos, por isso, ao calcular esses valores, desconte as taxas para saber se essa aplicação vale a pena para você;
4. Histórico de rentabilidade: analisar o histórico pode te auxiliar na escolha, mesmo que o histórico anterior não tenha sido tão positivo, o quadro de rentabilidade pode mudar. No entanto é importante avaliar se você pode aguardar esses períodos de mudanças. Aprenda como analisar os indicadores de desempenho dos fundos de investimentos.
Compreende-se, então, que existem diversos tipos de fundos e você pode escolher conforme seu perfil de investidor. O importante é analisar alguns fatores para que você aplique seu dinheiro de forma tranquila e esperar o tempo necessário para sacar seus rendimentos.
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