O que é cartão empresarial e quais são as vantagens para a sua empresa?

O cartão empresarial é um meio de pagamento usado para despesas do negócio, como compras de materiais, contratação de serviços e viagens corporativas. Ele ajuda a separar os gastos pessoais dos empresariais e facilita o acompanhamento das movimentações financeiras. Com a opção adequada, sua empresa também pode simplificar a gestão das despesas e a prestação de contas. 

 

O que é o cartão empresarial? 

 

O cartão empresarial é uma modalidade criada para atender às principais necessidades financeiras de empresas, garantindo mais transparência, controle de gastos e segurança nas transações financeiras.  

Ele funciona de maneira semelhante ao cartão pessoal, com o diferencial de poder oferecer limites compatíveis com o porte do negócio, definidos após análise, além de benefícios personalizados para Pessoa Jurídica. 

Uma solução eficiente, segura e que traz mais praticidade para a sua rotina de trabalho.

 

Qual é a diferença entre cartão empresarial e cartão de pessoa física? 

 

A diferença está no titular e na finalidade: o cartão empresarial é emitido no CNPJ e é indicado para uso exclusivamente das despesas do negócio, enquanto o cartão de pessoa física é vinculado ao CPF e para compras pessoais. Separar os dois evita misturar contas, facilita a contabilidade e dá mais clareza ao fluxo de caixa da empresa. 

 

Quais são os benefícios de ter um cartão empresarial? 

 

Garantia de facilidade e de controle financeiro, o cartão empresarial é uma alternativa que ajuda a evitar fraudes e a simplificar a gestão do seu negócio. Conheça a seguir outras vantagens de contratar a modalidade de crédito para a sua empresa. 

 

Controle e centralização das despesas 

 

Com o cartão empresarial, você pode concentrar todos os gastos do negócio em um único lugar, contribuindo para uma gestão mais eficiente das contas. Seja para pagar fornecedores ou para comprar suprimentos, o acompanhamento das despesas fica ainda mais prático.

 

Pagamento parcelado 

 

O cartão empresarial oferece flexibilidade para administrar as despesas do negócio, distribuir os pagamentos ao longo do tempo e preservar o fluxo de caixa para outras necessidades da empresa. Conforme o limite aprovado e as condições de pagamento, você pode planejar a compra de insumos, máquinas, equipamentos e outros itens necessários à operação. 

 

Planejamento financeiro 

 

O controle das finanças também permite que você faça um uso planejado das economias, organizando as datas de vencimento e os pagamentos das despesas, otimizando o fluxo de caixa do negócio. Dessa maneira, você concentra a quitação das dívidas em dias específicos e se planeja para novos investimentos ou reserva para imprevistos que possam surgir.

 

Acesso a crédito para a empresa 

 

Assim como a conta corrente empresarial, o cartão de crédito possui condições próprias para empresas. O limite e as condições passam por análise e variam conforme o perfil e o relacionamento da empresa com a cooperativa.

 

Prestação de contas simplificada 

 

Com a centralização dos gastos da empresa, fica ainda mais fácil prestar contas, emitir comprovantes e comprovar despesas corporativas. Assim, você terá uma melhor conciliação contábil, com um acompanhamento mais detalhado e simplificado dos recursos. 

Ter um cartão empresarial traz inúmeras vantagens para empresas de todos os portes, em especial, as que estão se desenvolvendo e precisam ter um monitoramento mais próximo das finanças e gerir a receita com mais segurança. 

 

Como escolher o melhor cartão para a sua empresa? 

 

A modalidade de cartão empresarial oferece muitas vantagens e facilidades para a sua rotina. Com diversas opções no mercado e benefícios personalizados, a escolha pelo melhor cartão deve considerar as necessidades do seu negócio e outros fatores.  

Confira o que deve ser levado em conta para tomar a decisão mais adequada: 

• Compare taxas e tarifas: cada instituição financeira e tipo de cartão possui taxas e condições específicas que devem ser transparentes. Avalie o que é mais compatível com a sua realidade e necessidade financeira; 
• Avalie os benefícios adicionais: além da possibilidade de limites compatíveis com o porte do negócio, alguns cartões para empresas contam com benefícios exclusivos, como programas de milhas, descontos em estabelecimentos e outras vantagens para a organização e para as pessoas colaboradoras; 
• Considere a sua aceitação: algumas bandeiras mais tradicionais são aceitas na maioria das maquininhas de cartão pelo Brasil, enquanto outras podem ter um uso mais restrito no país e no exterior. Entender o que são as bandeiras de cartão ajuda nessa avaliação. Considere e avalie as melhores opções para o que você mais precisa; 
• Considere o suporte da instituição: além dos benefícios do cartão, avalie a facilidade de acesso ao atendimento. Ter contato com o gerente da sua cooperativa e contar com um suporte próximo às necessidades do negócio pode fazer diferença na organização financeira e na busca por orientações. 

Com esses fatores essenciais em mente, você vai tomar a decisão mais adequada ao que a sua empresa precisa e às soluções mais adequadas para as suas finanças. 

 

Encontre cartões empresariais do Sicredi que cooperam com seu negócio 

 

Aqui no Sicredi, você encontra opções de cartões para empresas que oferecem condições personalizadas e que atendem a diferentes perfis de negócios. As condições variam conforme a cooperativa e passam por análise. Compare os modelos e conheça as vantagens de cada um. 

 

Cartão Sicredi Visa Empresas (crédito) 

 

O Cartão Sicredi Visa Empresas é o cartão de crédito para separar as contas da empresa das pessoais, com aceitação nacional e internacional e até 40 dias para pagar a fatura, conforme a data da compra. 

No Programa de Recompensa, as compras no crédito acumulam de 1 a 1,8 pontos por dólar gasto, conforme a faixa de valor da fatura mensal, para trocar por produtos, cashback na fatura ou transferência aos parceiros Smiles, TudoAzul e LATAM Pass, conforme o regulamento.  

O cartão também oferece proteção de preço (reembolso da diferença de um produto idêntico encontrado mais barato, dentro das condições do benefício), proteção de compra por até 180 dias, garantia estendida de até 1 ano e uso em carteiras digitais, por aproximação e com cartão virtual para compras online. 

 

Cartão Sicredi Empresarial Débito 

 

O Cartão Sicredi Empresarial Débito usa o saldo da conta corrente empresarial e ajuda a manter as despesas do negócio separadas das pessoais, com segurança e praticidade no dia a dia. 

 

Cartão BNDES Sicredi 

 

Cartão BNDES Sicredi é um cartão de crédito voltado a pequenas e médias empresas, usado para financiar compras em fornecedores cadastrados no BNDES. Com ele, a sua empresa pode adquirir máquinas, equipamentos e insumos para investir no próprio crescimento.  

 

Como pedir o cartão empresarial no Sicredi? 

 

Para pedir um cartão empresarial no Sicredi, a empresa precisa ser associada a uma cooperativa, e a contratação passa por análise de crédito. O caminho tem três passos: 

• Abra a conta empresarial, pelo site ou na sua cooperativa. 
• Solicite o cartão com o seu gerente ou na sua cooperativa. 
• Ative o cartão depois da aprovação. Se a empresa compra pela internet, vale configurar o cartão virtual nesse momento. 

Com o cartão ativo, vale organizar o uso dele dentro da rotina financeira do negócio. Práticas de organização financeira para empresas ajudam no controle do fluxo de caixa e na prestação de contas. 

Aqui no Sicredi, a empresa associada tem voz nas decisões da cooperativa e participa dos resultados, conforme decisão da assembleia. O gerente da cooperativa da sua região pode apresentar as opções disponíveis para o perfil do negócio. Conheça os cartões empresariais do Sicredi antes de decidir. 

 

Perguntas frequentes sobre cartão empresarial 

 

O que é cartão empresarial? 

Cartão empresarial é o cartão emitido no CNPJ da empresa para pagar as despesas do negócio, como fornecedores, insumos e assinaturas. Ele centraliza os gastos em uma fatura única e facilita o controle financeiro e a contabilidade. 

 

Qual é a diferença entre cartão empresarial e corporativo? 

Na prática, os termos costumam ser usados como sinônimos. Quando há distinção, "corporativo" se refere a cartões adicionais distribuídos a colaboradores de empresas maiores, enquanto "empresarial" é o cartão da empresa em geral, comum também em pequenos negócios. 

 

Como fazer um cartão de crédito empresarial? 

No Sicredi, o caminho é associar a empresa, abrir a conta empresarial e solicitar o cartão pelo aplicativo, pelo internet banking ou na cooperativa. A contratação passa por análise e as condições variam conforme a cooperativa e o perfil da empresa. 

 

Qual é o melhor cartão empresarial? 

Não existe um único melhor cartão para todas as empresas: a escolha depende de taxas e tarifas, benefícios, aceitação da bandeira e suporte da instituição. Vale comparar as opções com esses critérios e conversar com o gerente da sua cooperativa sobre o perfil do negócio.