Quanto preciso investir todos os meses? Conheça a regra 70/30

Pagar as dívidas, fazer uma reserva de emergência e investir. Este seria o cenário ideal para a maioria dos brasileiros. Ter controle sobre o dinheiro e saber organizar as finanças pode ser uma grande dificuldade para muita gente, mas não precisa ser assim.

A educação financeira auxilia na hora de tomada de decisões. Aqui você precisa ter em mente suas prioridades e objetivos: aposentadoria, aquisição de um imóvel, outros planos futuros. Afinal, nós queremos ser amigos do dinheiro e não inimigos.

Ter uma relação saudável com as finanças é essencial para quem está em busca de tomar as rédeas da vida financeira. Vamos levar em conta que há diferentes fatores para se levar em consideração quando se trata de dinheiro e qualidade de vida. Será preciso separar a sua renda mensal em partes para utilizá-la com gastos fixos (aluguel, por exemplo), gastos variáveis (contas de luz e de água), educação, lazer e investimentos futuros.

“Mas eu não tenho dinheiro suficiente para dar conta de tudo e ainda sobrar para investir.”

Se este for o seu maior dilema, não se preocupe. Neste texto, vamos explicar sobre um método de organização financeira que pode te ajudar a ter mais controle do seu dinheiro.

Pegue papel e caneta para anotar tudo e não se esquecer dos detalhes.

Regra 70/30

Para ter equilíbrio nas finanças, você pode adotar a regra 70/30 como um ponto de partida. Essa é uma metodologia bem simples, prática e objetiva. Basta você fazer a divisão da sua renda mensal da seguinte forma: 70% do valor líquido deve ser destinado para todas as suas despesas com o custo de vida; já os outros 30% restantes serão destinados para  reservas financeiras a curto, médio e longos prazos, com o objetivo de atingir maiores objetivos de investimentos.

Pode ser que para você, 70% do seu atual salário não seja o suficiente para cobrir todos os gastos mensais. Mas saiba que com organização, readequação e disciplina isso pode ser possível. É preciso ter foco e um objetivo claro quando o assunto é finanças pessoais.

Revisando as suas prioridades

Se você tem, por exemplo, o objetivo de ter uma boa aposentadoria no futuro, provavelmente precisará adotar algumas mudanças hoje. Para isso, é possível começar se fazendo as seguintes perguntas:

• Qual é o seu estilo de vida?
• Quais são suas despesas fixas?
• Quais são os seus principais gastos variáveis?
• Quais são os seus planos futuros?

Perceba que durante o planejamento pode ser necessário ajustar alguns pontos. Por exemplo, se você tem o costume de tomar um café na padaria do seu bairro todos os dias, no valor de R$5,00, ao final dos 360 dias do ano você terá gasto R$1.800 no total. Um valor bastante considerável para quem pretende ter uma vida financeiramente mais tranquila durante a aposentadoria.

Então, se pergunte: o que é realmente necessidade e o que é apenas desejo. Ao analisar as suas despesas você terá conhecimento e consciência para distinguir o que te traz mais valor e o que pode ser deixado de lado momentaneamente.

Lembre-se: conseguimos viver somente a realidade que é possível. Um bom planejamento pode fazer a diferença e nos ajudar com as nossas realizações pessoais e familiares.

Vamos para um exercício prático?

Suponhamos que você tenha uma renda mensal de R$3.000. Dividindo as suas despesas totais de acordo com a regra 70/30, teríamos o seguinte cenário:

• 55% (R$ 1.650) serão destinados para os gastos essenciais (aluguel, contas, mercado);
• 5% (R$ 150) serão utilizados em educação (cursos, livros, workshops);
• 10% (R$ 300) serão distribuídos para fazer o que quiser.

No primeiro momento, você até pode reagir pensando que todos os seus gastos são essenciais e que este valor pode ser ultrapassado facilmente. Mas experimente listar todas as suas despesas gerais. Você terá uma nova percepção e irá descobrir que é possível sim ter qualidade de vida, mesmo cortando alguns custos.

Enxugue seus gastos e viva de acordo com a sua realidade do momento. Não tome atitudes impulsivas quando se trata de dinheiro. Limite-se.

E os outros 30%?

Seguindo com a nossa suposição de uma renda mensal de R$ 3000, os outros 30% corresponderão a uma quantia de R$ 900 para realizar investimentos futuros, sejam eles a curto, médio ou longo prazo.

Dentro desta quantia, é possível fazer distribuições variadas. Por exemplo: tire 10% deste valor para criar a sua reserva de emergência; 5% para a sua viagem dos sonhos e 15% para a aposentadoria.

É importante encontrar o equilíbrio entre os seus sonhos de curto, médio e longo prazo. Não é recomendado apostar nos extremos ao deixar de viver o presente ou negligenciar o futuro. Com planejamento, é possível conseguir ter equilíbrio.

Poupando

Uma das formas de reservar 30% da renda mensal é a poupança. Esse investimento é o ideal para quem está iniciando nesse mundo e quer ter mais segurança.

A poupança já é bastante conhecida entre os brasileiros e também oferece algumas vantagens exclusivas. Isso porque, é um produto financeiro acessível, que não exige ter muitos conhecimentos técnicos sobre investimentos para administrá-la.

Outro diferencial da poupança é que ela é isenta de Imposto de Renda e apresenta liquidez imediata, pois é possível usar dinheiro diretamente da conta poupança, ou realizar uma transferência no mesmo dia para a conta corrente.

Agora que você já descobriu formas de organizar a sua vida financeira, comece a investir com o Sicredi!

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