Open Finance: como ele pode te ajudar na hora investir

Com mais de dois anos desde o seu lançamento, o Open Finance continua transformando a forma como lidamos com as nossas finanças, inclusive na hora de investir. Como parte da agenda de Open Finance, a previsão é de que, a partir de outubro de 2023, o consumidor vai conseguir experimentar, na prática, o chamado Open Investment, ou o compartilhamento de dados de investimentos. 

O Open Investment é um desdobramento do Open Finance, e tem como objetivo criar um sistema de compartilhamento rápido, fácil e seguro de dados de clientes, instituições e serviços do setor de investimentos para, dessa forma, possibilitar condições mais competitivas e acessíveis no mercado.   

Neste texto, vamos explorar como o Open Finance impacta na hora de investir, apresentar suas facilidades, vantagens e a importância da segurança nesse novo cenário.  

O que é o Open Investment?  
 

De acordo com um estudo realizado pela Bolsa de Valores de São Paulo, a B3, o número de investidores individuais em renda variável aumentou em 35% no terceiro trimestre de 2022 em comparação com o mesmo período do ano anterior, passando de 3,3 milhões para 4,6 milhões. Isso representa um crescimento significativo! 

Com a chegada do Open Investment no Brasil, é possível que esse número cresça ainda mais nos próximos meses. Uma vez que a proposta é que a plataforma ofereça informações sobre diversas opções de investimento, permitindo que as pessoas façam escolhas mais conscientes e rentáveis para garantir um futuro financeiro mais sustentável. 

O Open Investment é mais uma solução do Banco Central que não só proporciona um ambiente seguro para os investidores compartilharem seus dados com as instituições financeiras com as quais possui relacionamento, como também oferece a oportunidade para mais pessoas se interessarem pelo mercado financeiro e ingressarem no mundo dos investimentos com inúmeras vantagens. 

Como funcionará o Open Investiment?  

O Open Investment, assim como o Open Finance, funcionará através de uma API, ou interface de programação de aplicações, que é uma ferramenta utilizada para a troca de dados entre instituições. As normas de compartilhamento serão estabelecidas por órgãos como o Banco Central e a Ambima. 

Quando o sistema estiver em operação, os consumidores poderão compartilhar seus dados de maneira rápida e segura entre as instituições participantes. A partir desse compartilhamento, bancos e corretoras poderão criar produtos personalizados e condições especiais para cada pessoa.  

Além disso, os usuários terão acesso às informações dos produtos de investimento oferecidos pelas instituições financeiras, permitindo uma comparação entre as oportunidades disponíveis no mercado e, assim, uma escolha mais consciente e competitiva. 

Com o Open Investment, espera-se que haja uma maior transparência e concorrência no mercado financeiro, o que pode trazer benefícios para os consumidores, como a oferta de produtos mais adequados às suas necessidades e perfis de investimento. 

Benefícios do Open Investment 
 

Inicialmente, é possível perceber diversos benefícios ao se ter um sistema financeiro de compartilhamento aberto, principalmente no que se refere aos produtos financeiros disponíveis. Dessa forma, é possível citar: 

• Ampliação da variedade de produtos financeiros oferecidos; 
• Maior autonomia por parte do consumidor para selecionar os produtos mais adequados; 
• Aumento das chances de encontrar opções de investimento que atendam aos seus objetivos e perfil; 
• Estímulo ao crescimento dos negócios das instituições financeiras; 
• Aumento da transparência nas informações; 
• Possibilidade de surgimento de novas ferramentas que possam auxiliar o investidor em suas decisões; 
• Facilidade de portabilidade de recursos entre as instituições; 
• Maior acessibilidade ao universo dos investimentos.  

Ou seja, um sistema financeiro de compartilhamento aberto pode trazer diversas vantagens tanto para os consumidores quanto para as instituições financeiras, possibilitando uma maior democratização no acesso às informações e aos produtos financeiros disponíveis no mercado. 

O Open Investment é seguro?  
 

O processo do Open Finance é cuidadosamente supervisionado e protegido pelo Banco Central, que regula e fiscaliza as práticas dentro do sistema, em parceria com outras instituições. Entre elas, está a ANBIMA, que promover a segurança do Open Investment.  

É fundamental lembrar que essas instituições devem seguir diretrizes previstas em lei para proteger os dados das pessoas. A LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) é uma dessas legislações utilizadas para garantir os direitos dos consumidores que compartilham seus dados online. 

Além disso, existem dois pontos importantes que garantem a segurança dos dados no ambiente digital. Um deles é a criptografia, que protege o compartilhamento, e o outro é a possibilidade de o usuário escolher quando e quais dados serão compartilhados, além de poder decidir parar o compartilhamento a qualquer momento. 

Em resumo, o Open Finance é um sistema seguro e regulado que busca proteger os dados das pessoas e garantir a transparência no compartilhamento de informações financeiras. 

Quer saber como a gente protege os seus dados? Conheça a política de privacidade do Sicredi 

Quais investimentos devem fazer parte do Open Investiment?  
 

De acordo com as recomendações da ANBIMA, o Banco Central divulgou que os primeiros produtos a integrarem o Open Investment serão:   

• CDBs (Certificados de Depósitos Bancários);
• RDBs (Recibos de Depósito Bancário); 
• LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio);   
• Debêntures;
• CRIs e CRAs (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio); 
• Títulos Públicos do Tesouro Direto;
• Fundos de Investimentos;
• Ações;
• Fundos de Índices Listados em Bolsas de Valores.

O Open Finance está transformando a forma como investimos, trazendo mais facilidade, diversidade de produtos e vantagens para os investidores. Com a integração proporcionada por esse sistema, é possível investir de forma mais fácil e segura, aproveitando as melhores oportunidades do mercado.  

Os associados do Sicredi já podem contar com as vantagens do Open Finance para uma experiência financeira integrada. O futuro dos investimentos passa pelo Open Finance, seja parte dessa revolução!  

Estamos preparando muitas novidades para o Open Investment. Não fique de fora dessa, abra sua conta com a gente e aproveite as vantagens de ser um associado.