Guia completo de como investir no Tesouro Direto de um jeito simples

Se você está se interessando por explorar o potencial de ganhos do Tesouro Direto, está no lugar certo. Aqui você vai aprender todos os detalhes e como fazer cada etapa do processo para iniciar seus investimentos. Caso esteja começando no mundo dos investimentos, é fundamental entender as diferenças entre os tipos  de Tesouro Direto para saber se você é arrojado ou investidor moderado, por exemplo. Aproveite! 

 

Vantagens de investir no Tesouro Direto

Investir  no Tesouro Direto pode ter muitas vantagens. A principal delas é que você pode investir com pouco dinheiro. Além disso, o programa oferece uma ampla variedade de títulos, permitindo que você escolha aqueles que melhor se adequam às suas necessidades e objetivos financeiros.

No entanto, antes de começar a investir no Tesouro Direto, é importante entender os fundamentos desse instrumento financeiro. Vamos detalhar melhor os tipos de títulos disponíveis para investir.

 

Como funciona o Tesouro Direto?

 

Existem cinco tipos de títulos disponíveis para você escolher e decidir qual será a melhor opção para aplicar o seu dinheiro:

1. Tesouro Selic;
2. Tesouro IPCA;
3. Tesouro Prefixado;
4. Tesouro Renda+;
5. Tesouro Educa+

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma modalidade de investimento de renda fixa atrelada à Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ele é considerado um investimento de baixo risco, pois acompanha de perto a variação da taxa Selic, o que o torna uma opção bem atrativa se você busca segurança e liquidez nas suas aplicações.

É possível resgatar seus investimentos, entre 09:30 e 18h nos dias úteis, sendo o título ideal para quem busca curto prazo e liquidez imediata. Por fim, ele também é indicado como uma opção para reserva de emergência, devido à sua baixa volatilidade e garantia do Governo Federal.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA se caracteriza como um investimento de renda fixa atrelado à variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o indicador oficial utilizado para medir a inflação no Brasil. Além disso, o Tesouro IPCA oferece a possibilidade de resgatar o investimento no vencimento do título, recebendo o valor corrigido pela inflação, ou antecipadamente, com a rentabilidade acumulada até o momento do resgate. Isso o torna uma opção interessante para investimentos de médio e longo prazo.

Tesouro Prefixado

Se você gosta de previsibilidade de retorno e tem uma visão bastante clara sobre a evolução das taxas de juros, o Tesouro Prefixado pode ser uma boa escolha para aplicações. Quando você vai investir já fica definida a taxa de retorno. Assim você fica sabendo qual será a rentabilidade ao final do vencimento do título.

Tesouro Renda+

O Tesouro Renda+ é um excelente investimento para a aposentadoria. Ele oferece uma rentabilidade acima da inflação, e na data de vencimento, você recebe o valor acumulado em parcelas mensais com correção monetária pelo prazo de 20 anos. Existem oito títulos diferentes do Tesouro Renda+.

Tesouro Educa+

O funcionamento é basicamente o mesmo do Tesouro Renda+. Ele é um título hìbrido atrelado à inflação, mas com retorno garantido em pagamentos mensais pelo período de 5 anos para investimento em estudos, cursos e viagens para a educação dos filhos.

Ele pode ser uma boa alternativa para a Previdência Privada Infantil, outra maneira de investir no futuro dos filhos.

 

Guia passo a passo para investir no Tesouro Direto

 

Antes de começar a investir no Tesouro Direto, é necessário cumprir alguns requisitos básicos. Primeiro, encontre uma instituição financeira de credibilidade, para abrir a sua conta e poder começar a investir. É por meio dela que você terá acesso ao programa do Tesouro Direto e poderá realizar suas operações de compra e venda de títulos.

Sua conta bancária deve estar em seu nome e também precisa estar vinculada à sua conta na corretora. Outro ponto importante é considerar que o Tesouro Direto pode suspender temporariamente a venda de alguns títulos em determinadas situações.

Essas suspensões podem ocorrer, por exemplo, em momentos de elevada volatilidade no mercado financeiro. Fique sempre atento às comunicações da corretora e do Tesouro Direto para saber se há alguma suspensão temporária que possa influenciar no resgate dos seus investimentos.

1. Abrindo sua conta na corretora de valores

Antes de abrir sua conta, você precisa se certificar de que a instituição financeira é parceira do Governo Federal no programa do Tesouro Direto. Acesse a página com a relação de instituições e corretoras parceiras na internet através do portal oficial do Tesouro Direto.

2. Acessando o Portal do Investidor

Após realizar a abertura da sua conta ou cadastro, você precisa acessar a sua conta do Gov.br para ter acesso ao Portal do Investidor. Lá você poderá começar a investir escolhendo uma das instituições parceiras cadastradas, ou utilizando o sistema integrado do Tesouro Nacional.

Na segunda opção, você tem algumas facilidades como usar PIX para fazer investimentos e até abrir conta de investimentos para dependentes.

3. Faça uma simulação para saber qual o melhor título para investir

No simulador de investimentos dentro do Portal do Investidor, você vai poder inserir individualmente todos os dados dos seus planos de investimento, incluindo o prazo em que você pretende fazer o resgate de valores. Quanto melhor for o seu planejamento financeiro, mais precisas serão as informações fornecidas pelo simulador, ficando fácil se orientar para as melhores escolhas.

No caso dos títulos do Renda+ e Educa+, existem simuladores específicos para que você tenha ainda mais precisão na hora de escolher os seus investimentos no Tesouro Nacional.

 

Qual é o valor mínimo para investir no Tesouro Direto?

 

O Tesouro Direto possui um valor mínimo de investimento relativamente baixo, como já comentamos mais cedo. Atualmente, é possível investir a partir de R$ 30,00. Esse valor pode variar conforme o tipo de título que você escolher para investir. Algumas opções podem exigir um investimento inicial um pouco mais alto, mas a maioria possui um valor mínimo bem baixo.

 

Qual o melhor jeito de investir no Tesouro Direto?

 

Na hora de investir no Tesouro Direto, você pode adotar algumas práticas para maximizar os retornos e reduzir os riscos. Em primeiro lugar, procure diversificar sua carteira de investimentos. Invista em diferentes tipos de títulos para distribuir o risco e aproveitar as oportunidades de rentabilidade oferecidas por cada um deles.

Além disso, esteja atento às taxas cobradas pelas corretoras. Compare as taxas de diferentes instituições antes de escolher onde investir.

 

Limites de investimento e resgate no Tesouro Direto

 

O Tesouro Direto estabelece limites para investimentos e resgate de títulos. O limite máximo é de R$ 1.000.000,00 por CPF a cada mês e o limite mínimo, como você já viu por aqui, é de R$ 30,00. Além dos valores para investir, é importante ficar atento aos prazos mínimos para resgate. Alguns títulos só podem ser resgatados após um determinado período.

Para resgatar seus investimentos no Tesouro Direto, basta acessar o sistema da corretora em que você abriu sua conta e solicitar o resgate dos títulos. O dinheiro será transferido para a sua conta bancária em até dois dias úteis. Em qualquer situação, lembre-se que pode acontecer de você ser tributado na hora do resgate. Não se esqueça do imposto de renda. Os investimentos do Tesouro Direto estão diretamente atrelados a ele e os valores podem variar conforme o prazo de investimento.

 

Quais são as taxas cobradas para investir no Tesouro Direto?

 

Existem duas principais taxas para investir no Tesouro Direto: a taxa de custódia e a taxa de corretagem.

A taxa de custódia é cobrada pela B3, a bolsa de valores brasileira, e é de 0,20% ao ano sobre o valor dos seus títulos. A taxa de corretagem é cobrada pela corretora de valores e pode variar conforme a instituição que você escolheu para abrir sua conta de investimentos. Analise bem todas as condições antes de escolher por onde investir para garantir a melhor taxa de lucro ao final das transações.

Agora você já tem todas as informações para investir no Tesouro Direto e explorar todo o potencial dos títulos em busca dos seus objetivos financeiros. Continue no blog e descubra as diferenças entre LCI e LCA, duas modalidades de investimento isentas do imposto de renda e muito atrativas. Aproveite!