6 dicas simples para começar o seu planejamento financeiro

Vamos direto ao ponto: planejamento financeiro é importante. Afinal, ninguém alcança estabilidade só na base da sorte. É preciso intenção, atenção e, acima de tudo, ação.

Ter um bom plano é a primeira etapa para sair do sufoco no fim do mês, conquistar sonhos e viver com mais tranquilidade. Para isso, é necessário ter clareza sobre onde você está e onde quer chegar.

Para facilitar essa jornada, reunimos 6 dicas práticas que vão ajudar você a organizar suas finanças, criar metas financeiras realistas e tomar o controle da sua vida financeira. Vamos nessa?

 

 Dica 1: renegocie dívidas

 

Antes de mais nada, se existe alguma dívida em aberto, é hora de encarar.

Para isso, faça um levantamento completo do que você deve, com valores, prazos e taxas.

Depois, entre em contato com credores e apresente uma proposta de pagamento que esteja dentro da sua realidade.

Essa atitude mostra comprometimento e, muitas vezes, é possível conseguir bons descontos para quitação à vista ou condições de parcelamento bem mais leves.

Mas atenção: só feche acordos que você realmente consiga cumprir. De nada adianta negociar e acabar inadimplente de novo no mês seguinte.

 

 Dica 2: saiba quanto entra e quanto sai

 

Aqui, a organização é o segredo já que um planejamento financeiro eficiente começa com o domínio de suas receitas e despesas.

Sem esse controle, fica difícil economizar, investir ou tomar boas decisões financeiras.

Então, reserve um tempo na sua semana para anotar tudo o que entra e tudo o que sai da sua conta, de um jeito que a informação esteja clara, bem detalhada e atualizada.

Inclua os gastos fixos, como aluguel, água, luz, telefone, transporte, e os variáveis, como alimentação fora de casa, lazer e compras pontuais. 

Não subestime os pequenos gastos, como aquele cafezinho diário, a sobremesa no almoço ou a comprinha por impulso. Esse tipo de gasto pode passar despercebido e acabar comprometendo boa parte do orçamento.

Além disso, não tenha medo de acompanhar todas as movimentações da sua conta corrente.

Muita gente evita conferir o extrato por receio do que vai encontrar, como se ignorar o problema fizesse ele desaparecer. Mas é justamente o contrário: encarar de frente é o que dá controle e segurança.

Quanto mais visibilidade você tiver da sua vida financeira, melhor será sua capacidade de tomada de decisão.

 

Dica 3: corte os supérfluos e ganhe fôlego financeiro

 

Será que você realmente precisa de três serviços de streaming funcionando ao mesmo tempo? Ou de consumir aquele delivery de sexta, que virou de quarta também?  Essas pequenas escolhas do dia a dia, quando não controladas, viram um buraco no orçamento e podem comprometer suas metas financeiras sem que você perceba.

Revisar os gastos supérfluos faz parte do processo de organizar suas finanças e é importante para identificar o que realmente agrega valor à sua rotina.

Não significa que você precise cortar tudo, mas sim entender o que vale a pena manter e o que pode ser substituído ou eliminado sem comprometer sua qualidade de vida.
Para reduzir despesas, você pode

●    Diminuir o uso de transporte por aplicativo quando for possível caminhar ou usar transporte público;

●    Cozinhar em casa com mais frequência e congelar porções para a semana;

●    Cancelar assinaturas de serviços que você quase não usa;

●    Trocar marcas mais caras por similares de qualidade e preço mais acessível;

●    Comparar preços antes de comprar itens do dia a dia, especialmente em mercados e farmácias;

●    Evitar compras por impulso, dando um tempo antes de decidir se realmente precisa daquilo.

Com essas pequenas mudanças, você começa a economizar sem grandes sacrifícios e já sente o impacto positivo no orçamento. É o tipo de atitude que, com o tempo, vira natural.

 

 Dica 4: use o crédito com estratégia e consciência

 

Crédito não é vilão. Na verdade, pode ser um grande aliado do seu planejamento financeiro, desde que usado com responsabilidade.

O segredo está em contratar uma linha de crédito quando fizer sentido real para a sua vida, como investir em educação, saúde ou moradia.

Então, avalie o motivo e tenha certeza de que conseguirá pagar as parcelas sem comprometer outras prioridades do orçamento.

Ah, se o assunto é cartão de crédito, saiba que ele pode ser uma ferramenta útil para organizar gastos e acumular benefícios, desde que usado com estratégia.

Evite usá-lo como solução para cobrir despesas do mês, já que isso só mascara o desequilíbrio financeiro e empurra o problema pra frente.

E a atenção também vale para o uso cheque especial. Ele é uma linha de crédito disponível para momentos específicos, e o ideal é que seu uso faça parte de uma estratégia financeira saudável.

 

 Dica 5: busque conhecimento: a educação financeira transforma

 

Você não precisa virar especialista financeiro para organizar suas finanças, mas entender o básico faz toda a diferença.

A educação financeira te dá ferramentas para tomar decisões melhores, evitar armadilhas e traçar planos de curto, médio e longo prazo. Então, que tal começar a aprender agora?

No Cooperação na Ponta do Lápis, nosso programa de educação financeira, você tem acesso a conteúdos práticos, ferramentas úteis e orientações para entender melhor seu dinheiro, planejar seus gastos e investir com segurança.

Para dar ainda mais força ao programa, criamos o Método COOPS, com etapas simples para transformar sua vida financeira, em que cada letra representa uma ação para melhorar a relação com o dinheiro:

●    Conscientizar: perceber o que você não via na sua relação com o dinheiro;

●    Observar: analisar seus hábitos financeiros;

●    Organizar: agir para melhorar seus comportamentos;

●    Preparar: planejar sonhos e metas futuros;

●   Sustentar: transformar ações em hábitos duradouros.

 

 Dica 6: estabeleça metas e construa um caminho com propósito

 

Depois de colocar a casa em ordem, é hora de mirar no futuro e definir suas metas financeiras com clareza: quanto quer guardar, em quanto tempo e para qual finalidade.

Aqui, uma etapa fundamental é a criação de uma reserva financeira. Ela funciona como uma proteção para imprevistos, como um conserto urgente, uma despesa médica ou até a perda temporária de renda.

Ter essa reserva evita que você precise recorrer a empréstimos ou usar o cartão de crédito de forma emergencial, o que pode desorganizar todo o seu planejamento financeiro.

Com a reserva financeira bem estruturada, suas metas ficam ainda mais seguras e o caminho para a estabilidade financeira é mais tranquilo.

E, sempre que possível, busque investir. Assim, seu dinheiro trabalha por você, ajudando a construir patrimônio e garantindo mais segurança para o futuro.

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Não tem mágica. Organizar sua vida financeira exige ter atenção para os próprios hábitos, fazer ajustes e se comprometer com o processo. Para ajudar nisso, nada melhor do que contar com um parceiro de confiança.

No Sicredi, você encontra soluções feitas para o seu momento, com atendimento próximo que entende suas necessidades e ajuda a traçar um plano financeiro que cabe no seu bolso e nos seus sonhos.

Por aqui, cuidamos muito bem do seu dinheiro e melhor ainda de você. Então, bora cooperar para seu sucesso financeiro?

Se você é uma pessoa associada, converse com seu gerente. Se ainda não é, abra sua conta e conte com a gente.