Como investir para atingir a independência financeira?

Imagine que você chegou em um ponto da sua vida onde não precisa se preocupar se as contas vão fechar no mês, pois a sua renda já está garantida e, melhor ainda, você não precisa nem mais trabalhar se quiser, pois agora tem tempo para se dedicar apenas ao que realmente gosta. Parece um sonho ou ficção de novela, não é? Ou então a realidade de uma pessoa que trabalhou muito, a vida toda, para se aposentar com conforto.

Ao contrário disso, na verdade, essa é a realidade de quem consegue alcançar a independência financeira, por vezes antes mesmo da idade mínima para se aposentar. Atingir esse objetivo é possível com planejamento, metas, disciplina e, claro, bons investimentos para contribuir com o processo.

O que é independência financeira?

 Ser independente financeiramente envolve, entre outras coisas, não depender exclusivamente do dinheiro de outras pessoas ligadas a você, além de conquistar a liberdade para escolher quando se aposentar ou continuar trabalhando com o que gosta. Quem alcança a independência financeira pode viver, se desejar, apenas dos rendimentos dos investimentos que acumulou, podendo usufruir de mais tranquilidade e segurança. Investir para atingir a independência financeira também pode ser uma maneira de complementar a aposentadoria e ter não apenas uma, mas duas ou mais fontes de renda para quando desacelerar do trabalho.

De forma alguma isso quer dizer que para ter independência financeira é necessário ser muito rico. O valor ideal dos rendimentos irá depender do quanto alguém julga ser o suficiente para viver bem, e isso é diferente para cada pessoa.

Outra coisa importante de se ter em mente é entender que o patrimônio que trará rendimentos no futuro é aquele composto de “ativos”, ou seja, investimentos. Os “passivos” não contam como patrimônio para independência financeira, como por exemplo carro, imóveis e bens materiais em geral. Isso porque essas coisas geram gastos, como contas fixas, impostos, manutenção, etc. Mesmo que os imóveis gerem receita com aluguel, esse valor é incerto, e nem sempre o imóvel poderá estar sendo alugado.

Quanto eu preciso ter para viver de renda?

Primeiro, pense quanto você gostaria de ter disponível todos os meses quando desacelerar do trabalho?  Esse é o ponto de partida. Algumas pessoas precisam de R$ 3.000, outras de R$ 10.000, e outras de mais ou menos do que isso, varia muito. Cada pessoa deve fazer essa conta de acordo com a sua realidade, custo de vida onde reside, entre outros fatores pessoais.

Um valor de referência muito usado para ter uma ideia do quanto é necessário para viver de renda é o seguinte: alguém que deseja receber R$ 3.000 por mês, por exemplo, deve ter em média R$ 1 milhão investido em investimentos conservadores, de baixo risco, com uma rentabilidade média de 0,3% ao mês.

Mas calma, não precisa se assustar com esse valor tão alto, pois isso não significa que você deve juntar exatamente R$ 1 milhão. Dependendo das oportunidades de investimento que você acumule ao longo do tempo e do seu perfil de risco, você poderá obter rentabilidades mais altas que te ajudarão a chegar nesse valor mais rápido. No final, você pode ter desembolsado uma quantia menor, e os juros acumulados terem fechado o valor final desse R$ 1 milhão, por exemplo.

Como investir para a independência financeira?

Existe um caminho a ser percorrido para quem deseja a independência financeira. Primeiro, é preciso já estar em um patamar de controle das finanças pessoais, onde você já tenha uma reserva de emergência – um dinheiro guardado que equivale de 6 meses a um ano do seu custo de vida – e consiga se organizar para pagar todas as contas e investir com regularidade.

Defina metas claras

O autoconhecimento é a chave para entender o quanto você deseja investir, com qual propósito e por quanto tempo. A independência financeira pode ser uma das suas metas de vida, e não a única. Se você deseja viajar, comprar carro, casa, ou outros bens, organize uma reserva de dinheiro específica para cada finalidade, e evite tirar dinheiro de uma meta para colocar em outra. Uma boa forma de organizar as suas metas de vida é separá-las por tempo “curto, médio e longo prazo”. Assim fica mais fácil entender o quanto será gasto com cada uma, e por quanto tempo.

Se você quer parar de trabalhar em “X” idade, calcule o quanto será necessário investir todos os meses até lá de acordo com o quanto deseja receber no futuro. Você pode usar simuladores disponíveis na internet para ajudar nesse cálculo.

Descubra seu Perfil de investidor

Definido os objetivos, é necessário descobrir qual é o seu perfil de investidor. Existem três perfis mais comuns, classificados de acordo com o risco:

Conservador: menos apetite ao risco, com rendimentos médios garantidos e alta liquidez (disponibilidade imediata de resgate);

Moderado: aguenta um pouco mais de apetite ao risco e um pouco menos de liquidez no médio/longo prazo em busca de rendimentos acima da média de mercado, mas somente em algumas situações;

Arrojado: maior apetite ao risco, com menor liquidez, porém em busca de chances de alta rentabilidade, embora aguente perdas em algumas situações.

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Diversifique sua carteira de investimentos

Para a independência financeira são indicadas aplicações com prazo mais longo, pois geralmente são as que oferecem maior rentabilidade. Como o dinheiro não será usado logo, é possível abrir mão de parte da liquidez e se expor mais ao risco em prol de um rendimento mais alto. Isso ajuda a conseguir um montante maior com menos dinheiro investido do que o que seria necessário nos investimentos de curto prazo.

Portanto, pesquise sobre investimentos e escolha os que sejam mais adequados aos seus objetivos. O conhecimento será o seu maior aliado nesse processo, então dedique parte do seu tempo para a educação financeira. Saber como diversificar os seus investimentos, com consciência, propósito e certeza é o caminho definitivo para multiplicar o seu patrimônio.

Além de possuir diversas opções de investimentos, para todos os tipos de investidor, o Sicredi disponibiliza carteiras recomendadas mensalmente (aqui, em “Panorama de Investimentos”), com o objetivo de ajudar nossos associados na construção de um portfólio diversificado e com valor.

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