Conta laranja: entenda os riscos de emprestar sua conta bancária

Conta de passagem ou de laranja é quando uma conta bancária é usada para movimentar dinheiro, esconder a origem de valores ilícitos ou aplicar golpes. Às vezes, Isso acontece porque alguém emprestou a conta para movimentar transações financeiras irregulares. Em outros casos, os dados da vítima foram usados sem autorização e consentimento dela. 

Emprestar conta para amigos, familiares ou conhecidos pode parecer um favor simples. Mas, na prática, essa atitude pode trazer riscos financeiros, legais e até criminais se houver alguma irregularidade nas transações. 

Neste conteúdo, você vai entender o que é conta laranja, quais são os perigos de emprestar sua conta bancária do banco, como saber se estão usando sua conta e como se proteger. 

 

Afinal, o que é conta laranja? 

 

Conta laranja é uma conta usada para movimentar dinheiro ilícito em nome de outra pessoa. 

Isso pode acontecer quando alguém empresta seus dados, ou conta bancária para terceiros. Também pode ocorrer quando criminosos usam dados roubados para abrir contas sem autorização da vítima. 

Criminosos costumam usar essas contas para receber dinheiros de golpes, lavar dinheiro, fazer transferências, pedir empréstimos, emitir cartões e outros.  

 

Por que emprestar conta do banco é perigoso?  

 

Ao emprestar sua conta, você assume responsabilidade pelas movimentações feitas nela, podendo ser legais ou ilegais. 

Mesmo que a pessoa diga que é “só para receber um valor” ou “só por alguns dias”, você pode acabar envolvido em fraudes, golpes, lavagem de dinheiro ou outras práticas ilegais. 

Além disso, se alguém fizer dívidas, empréstimos ou movimentações suspeitas usando seus dados, seu nome pode ser prejudicado. 

 

Emprestar conta para amigos também é um risco? 

 

Sim! Mesmo quando o pedido vem de alguém próximo, como amigo ou familiar, o risco continua existindo. 

Você nem sempre sabe de onde vem o dinheiro, para onde ele será enviado ou qual será o uso real da sua conta. 

Por isso, nunca permita que outra pessoa use sua conta bancária, seus documentos, senhas ou dados pessoais  para uso delas. 

 

Atenção a propostas boas demais 

 

Imagina receber uma proposta super vantajosa: alguém te oferece 30% do valor que cair na sua conta. “Me empresa a sua conta para receber uma transferência de R$ 10.000,00. Você pode ficar com R$ 3.000,00”. Muito fácil né? 

Desconfie de qualquer proposta que ofereça dinheiro rápido em troca do uso da sua conta.  

Se alguém pedir para você receber um valor e repassar para outra pessoa, isso pode ser sinal de golpe. 

 

Cuidado com pedidos de conhecidos 

Mesmo que a pessoa seja próxima, não empreste sua conta. Se houver qualquer problema na movimentação, a conta está no seu nome e você vai responder por isso. 

 

Como saber se estão usando minha conta no banco? 

 

Alguns sinais podem indicar uso indevido da sua conta ou dos seus dados. 

Fique atento a movimentações que você não reconhece, abertura de contas desconhecidas, empréstimos não contratados, chaves Pix que você não cadastrou ou mensagens de bancos com os quais você não tem relacionamento. 

Você também pode consultar o Registrato, sistema do Banco Central, para verificar contas, empréstimos, financiamentos e chaves Pix vinculadas ao seu CPF. 

 

O que fazer se encontrar algo suspeito? 

Se identificar uma conta, empréstimo ou movimentação que não reconhece, entre em contato com a instituição financeira imediatamente. 

Também é importante registrar um boletim de ocorrência e guardar comprovantes, mensagens e protocolos de atendimento. 

 

Leia mais sobre: Golpes financeiros: como se proteger em 2026 

 

Como se proteger? 

 

A melhor forma de prevenção é proteger seus dados e nunca emprestar sua conta para ninguém. Veja alguns cuidados importantes:  

• Nunca venda ou empreste seus dados pessoais; 

• Não permita que outra pessoa use sua conta bancária; 

• Não compartilhe senhas, códigos ou chaves de segurança tokens; 

• Cadastre chaves Pix apenas nos canais oficiais; 

• Desconfie de dinheiro fácil; 

• Monitore seu CPF com frequência; 

• Use senhas fortes nos aplicativos bancários. 

 

Saiba mais sobre: Phishing: o que é e como proteger seus dados online 

 

Conta laranja pode dar problema com a lei? 

 

Sim. Quem empresta dados ou conta para práticas ilegais pode ser investigado, responsabilizado e detido. 

Dependendo do caso, a pessoa pode ser envolvida em crimes como estelionato, falsidade ideológica, sonegação fiscal, lavagem de dinheiro ou organização criminosa. 

Com a Lei nº 15.397, de 30 de abril de 2026, o Código Penal passou a prever expressamente: 

• Emprestar conta bancária para circulação de dinheiro ilícito é crime  

• Mesmo se foi um favor ou se não houve envolvimento no golpe 

 

Por isso, proteger sua conta também é proteger sua segurança financeira e jurídica. 

 

 Conte com o Sicredi para cuidar da sua segurança 

 

No Sicredi, a gente acredita que informação também é proteção. Por isso, orientamos nossos associados sobre segurança digital, prevenção a golpes e uso consciente dos canais financeiros. 

Se você receber uma proposta suspeita, não compartilhe seus dados e procure orientação pelos canais oficiais. 

Quer contar com uma instituição financeira cooperativa que apoia você no dia a dia? Abra sua conta. 

Se já é associado, entre em contato com a gente para tirar dúvidas e receber orientações com segurança.