Consórcio de imóvel: o que é, como funciona e benefícios

Quando o sonho da casa própria surge, muita gente já pensa logo em financiamento. Mas e se a gente te contar que o consórcio de imóvel é uma alternativa vantajosa para alcançar esse objetivo com mais tranquilidade e planejamento?

Vamos te mostrar se vale a pena consórcio imóvel, quais são os principais benefícios e, claro, qual é a real diferença consórcio e financiamento. Vamos nessa?

 

O que é consórcio de imóvel?

 

Vamos começar pelo básico: o consórcio de imóvel é uma modalidade de compra coletiva em que várias pessoas contribuem mensalmente com uma quantia.

A cada mês, uma ou mais pessoas são contempladas, por sorteio ou lance, com uma carta de crédito contendo o valor necessário para comprar o imóvel.

E não, você não precisa usar a carta de crédito só para comprar casa ou apartamento. É possível reformar seu lar, comprar um terreno ou, até mesmo, quitar um financiamento.

 

Quais são os principais benefícios?

 

O consórcio de imóvel é uma ótima alternativa, principalmente para quem não tem pressa e quer escapar dos juros altos dos financiamentos tradicionais.

Ao participar de um consórcio, você ainda aproveita vantagens como as que listamos abaixo.

 

 Sem juros

No consórcio, o valor da carta de crédito é dividido nas parcelas, que já incluem a taxa de administração e o fundo de reserva.

A taxa de administração serve para cobrir custos de gestão do consórcio, e o fundo de reserva ajuda a manter a estabilidade financeira do grupo em situações específicas, como em caso de inadimplência.

E o melhor de tudo: ao contrário dos financiamentos tradicionais, você não tem que se preocupar com juros compostos pesando no seu bolso todo mês. 

 

Parcelas que cabem no bolso 

Por não ter juros, as parcelas são mais baratas  do que as de um financiamento, o que ajuda a manter o orçamento em dia sem sufoco.

Com valores mais previsíveis, fica mais fácil se organizar e ter controle das finanças ao longo do tempo.

Importante lembrar que as parcelas do consórcio são reajustadas para acompanhar a valorização do bem ou serviço, possibilitando que seu poder de compra seja preservado.

 

Planejamento financeiro real

 Diferentemente do financiamento, no consórcio é preciso manter os pagamentos em dia tanto antes quanto depois da contemplação, até quitar o valor total da carta de crédito.

Essa lógica exige comprometimento mensal e incentiva o controle dos gastos, já que você sabe que só alcança o objetivo se seguir firme no plano.

Na prática, é um planejamento financeiro contínuo para a aquisição de bens. 

Aproveite, também, nossos conteúdos sobre educação financeira.

 

Flexibilidade na hora de usar a carta

Como mencionado anteriormente, você tem várias opções de uso para a carta de crédito: pode comprar um imóvel novo ou usado, adquirir um terreno, construir a casa dos seus sonhos ou até mesmo quitar um financiamento já existente. 

Essa flexibilidade é uma das grandes vantagens do consórcio, pois dá liberdade para escolher o que melhor atende às suas necessidades e os objetivos no momento.

 

Dá para antecipar a contemplação com lances  

Se você tem dinheiro guardado, incluindo o saldo de FGTS, e quer acelerar o processo, pode dar um lance para aumentar suas chances de contemplação mais cedo.

Funciona como um leilão: quem oferecer um valor maior tem prioridade, e isso pode fazer com que você receba sua carta de crédito antes do previsto, sem precisar esperar o sorteio.

Além disso, o valor do lance é abatido do saldo devedor, o que significa que você pode reduzir as parcelas restantes e diminuir o prazo de pagamento , tornando o processo ainda mais vantajoso.

Vale lembrar que, assim como em um leilão, é importante conhecer bem seu orçamento antes de dar um lance, para não comprometer o equilíbrio das suas finanças.

Uma alternativa interessante é o lance embutido, que permite usar até 25% do valor da própria carta de crédito como lance. Assim, você aumenta suas chances de contemplação sem depender apenas de recursos próprios.

 

Vale a pena consórcio imóvel?

 

Agora vamos ao que muita gente quer saber: vale a pena consórcio imóvel? A resposta é: depende.

Se você tem pressa, não é o melhor caminho. Mas se quer algo mais planejado, quer fugir dos juros e pode esperar o momento da contemplação, aí sim: vale a pena consórcio imóvel.

O consórcio também pode ser uma excelente opção para quem tem dificuldade em guardar dinheiro, já que ele “obriga” a reservar uma parte da renda mensal. Ele se transforma em uma forma estruturada de “poupança”, com um objetivo claro: conquistar o imóvel dos sonhos.

E se você tiver sorte ou estratégia com os lances, a contemplação pode acontecer logo no início, mesmo que você não tenha pagado tudo ainda. 

No Sicredi, por exemplo, você pode ter mais chances de ser contemplado cedo, pois temos um alto índice de contemplação, graças aos nossos grupos menores e à baixa inadimplência.

 

Qual é a diferença consórcio e financiamento?

 

Como você já pode ter percebido, a diferença consórcio e financiamento está entre planejamento e imediatismo.
Se você precisa da casa para ontem, o financiamento pode ser a solução. Se pode esperar e quer economizar, o consórcio é seu aliado.

●    Financiamento: você recebe o imóvel na hora e paga com juros, além de precisar de entrada e aprovação de crédito, o que pode ser um obstáculo para quem não tem o score financeiro adequado;

●    Consórcio: o imóvel é adquirido na contemplação, não há juros, o que torna o custo final mais previsível. Além disso, é possível dar lances para antecipar a contemplação, sem a necessidade de entrada.

 

 Contrate consórcio de imóvel no Sicredi

 

Se você está buscando uma forma mais acessível e planejada de conquistar o seu imóvel, o consórcio de imóvel no Sicredi é a escolha ideal.

Oferecemos planos de até 180, que se ajustam ao seu ritmo e ajudam a tornar o sonho da casa própria mais próximo.

Além disso, a contratação pode ser feita de forma 100% digital, com praticidade, sem que você precise sair de casa.

Aqui, no Sicredi, você também conta com atendimento personalizado de quem está sempre pronto para oferecer a melhor orientação e auxiliar em cada etapa do seu planejamento.

Ainda temos uma das melhores taxas do mercado (consulte condições), e, durante o período até a contemplação, a sua parcela é reduzida, facilitando o seu planejamento financeiro. 

Abra sua conta com a gente, aproveite nossas condições e conquiste seu imóvel com a gente.