Cinco passos para uma vida financeira equilibrada

Educação Financeira tem como objetivo principal ajudar as pessoas a tomar boas decisões financeiras: compro à vista ou a prazo, compro no crédito ou no débito, parcelo no cartão de crédito, essa compra estava prevista no orçamento, é essencial para mim?

Os últimos estudos realizados pela neuroeconomia, economia comportamental e psicologia econômica demonstram que “tomamos decisões no dia a dia previsivelmente irracionais” (Dan Ariely) por conta do funcionamento da nossa mente, cujas decisões são rapidamente implementadas pelo Sistema 1 (Daniel Kanheman), que é emocional, instintivo e deliberativo.  O Sistema 2, por sua vez, é racional, analítico e lento, e sempre aguarda ser acionado pelo Sistema 1. O equilíbrio entre os Sistemas 1 e 2 é que vai proporcionar o controle das finanças pessoais.

A pergunta é: como acionar o sistema 2? Tal qual um piloto, você precisa ter origem e destino, com um bom Plano de Vôo. Nas finanças isso se chama Planejamento Financeiro. Com 5 passos você já pode ter um Guia que vai ajudar você a atingir o sucesso financeiro. Esse guia deve ficar acessível e ser usado diariamente, como forma de frear o excesso de desejos do sistema 1, que cai em todas as armadilhas do comércio (como promoção) e tem vieses comportamentais, pelo uso de padrões preestabelecidos.

Passo 1 – Sonhos e objetivos de vida (onde) – onde quero chegar? Relacione aqui tudo que você deseja atingir de forma concreta, palpável: carro, casa, estudo, viagem, aposentadoria, entre outros. Observação importante: liquidar as dívidas está no passo 5: ação necessária para atingir os sonhos.

Passo 2 – Definir as metas (o que, quando e quanto). Exemplo: viajar com a família em 01/07/2022, com gasto de 20.000,00. Não esqueça da meta da reserva da emergência e da aposentadoria.

Passo 3 - Qual a minha situação atual? É necessário fazer planilha, ou anotar num caderno todas as receitas programadas e todas as despesas previstas (comparar com o extrato bancário e o extrato do cartão de crédito para não esquecer nada). O que é possível reduzir?

Analise os dados, item a item. Aquilo que não for prioritário e não estiver relacionado aos seus sonhos pode ser reduzido ou eliminado. Lembre-se que o dinheiro é limitado e deve trazer felicidade. É impossível fazer tudo que se deseja, por isso a importância de focar onde você quer chegar. Tenha em mente que é preciso guardar de 10 a 30% do que se ganha para Reserva de Emergência, Reserva para os
Sonhos e Reserva para Aposentadoria.

Passo 4 – Estratégia (como) – Só é possível montar uma estratégia quando você já tiver feito os passos acima, pois a partir da situação atual, revista e renovada, você terá condições de juntar dinheiro, de negociar ou renegociar dívidas, bem como segurança para tomar as decisões financeiras.

Passo 5 – Ação (quem) – é necessário anotar na agenda o que será feito a cada dia. Não guarde de cabeça, não funciona, pois nossa mente nos boicota; ela é muito ativa e muda de prioridades a cada instante. Portanto, defina quem e quando vai fazer as ações programadas: exemplo, cancelar um débito automático de algo que não usa mais; mudar o plano do celular por outro mais em conta e adequado às reais necessidades; priorizar a reserva de emergência, por meio de débito automático para uma aplicação no dia que recebe o salário.

Com os 5 passos acima você já verá sua vida mudar. É importante não desistir no meio do caminho e estar preparada(o) para esta segunda fase da crise da Covid-19, onde a velocidade do retorno às atividades normais ainda é uma incógnita: V ou U. O mercado está otimista, vide bolsas subindo, dólar cedendo e estabilizando, mas você tem que olhar a sua situação específica:

Que negociações terá que fazer para equilibrar as finanças em julho, agosto e setembro?

O que foi postergado e precisará de nova renegociação? Antecipe-se.

Já verificou o que tem em casa e que pode ser vendido? Anuncie.

Neste momento de escassez de recursos para muitas famílias, opte por trocar serviços, uma forma de gastar menos e fazer mais.

Evite pegar novos empréstimos e financiamentos se não tiver certeza de que poderá pagá-los. Pode ser um alívio momentâneo, mas um problema para o futuro. Se necessário, procure o gerente, justifique a sua demanda, diga como vai pagar; com certeza os juros serão menores que o crédito pré-aprovado no aplicativo ou o parcelamento da fatura de um cartão de crédito. Avalie a taxa de juros e tome o crédito pelo menor prazo possível.

Evite parcelar, mesmo que sem juros, as compras no cartão de crédito. Parcele apenas, se necessário, aquilo que é duradouro, como compra de geladeira, passagem aérea de uma viagem de férias, materiais de reforma da casa, enfim poucos itens.

A música do Zeca Pagodinho “deixa a vida me levar” não funciona nas finanças pessoais.

Seja PROTAGONISTA da sua vida financeira.

Quem planeja tem FUTURO, quem não se planeja tem DESTINO.

O PLANEJAMENTO FINANCEIRO muda a vida das pessoas!

Bibliografia:

ARIELY, Dan. Previsivelmente irracional: como as situações do dia a dia influenciam as nossas decisões. Rio de Janeiro: Elsevier, 2008.

KAHNEMAN, Daniel. Rápido e Devagar: duas formas de pensar. Rio de Janeiro: Objetiva, 2012.

LUND, Myrian et al. Mercado de Capitais. Rio de Janeiro: Editora FGV, 2012

CVM, PLANEJAR. Planejamento Financeiro Pessoal. Disponível em https://www.investidor.gov.br/publicacao/LivrosCVM.html#PlanejamentoFinanceiro . Acesso em 10/07/2020.

Myrian Lund, CFP®

Planejadora Financeira e CEO da Lund Finanças

Instagram: @myrianlund