Sicredi destaca crescimento do segmento no Dia Internacional das Cooperativas de Crédito

O Dia Internacional das Cooperativas de Crédito (DICC), celebrado anualmente na terceira  quinta-feira de outubro, será comemorado neste ano no dia 21. A data destaca a contribuição e  as transformações positivas geradas pelo segmento na sociedade. Como a primeira instituição  financeira cooperativa do Brasil, o Sicredi também aproveita a data para disseminar  conhecimento sobre o modelo de negócio cooperativo, abordando seu crescimento e atuação,  que hoje compreende 25 estados e o Distrito Federal com mais de cinco milhões de associados,  como exemplo do segmento. 

O crescimento das cooperativas de crédito tem sido evidenciado pelo Conselho Mundial das  Cooperativas de Crédito (World Council of Credit Unions – Woccu, na sigla em inglês). Os  registros mais recentes contemplam que o segmento conta com mais de 375 milhões de  associados e 86 mil cooperativas de créditos em 118 países. A taxa de penetração do segmento  – que é calculada dividindo o número total de membros de cooperativas de crédito pela  população em idade economicamente ativa de 15 a 64 anos – é de 12,18% no mundo, 16,47 %  na América Latina e 8,13% no Brasil. Já nos Estados Unidos e Canadá, essa taxa apresenta 58,6%  e 42,2% respectivamente.  

No Brasil são 11,9 milhões de associados (sendo 10,2 milhões pessoas físicas e 1,7 milhão  pessoas jurídicas) em 847 cooperativas, que somam cerca de 371,8 bilhões em ativos totais,  segundo o Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) 2020. Esses dados  representam um crescimento no número de associados, com aumento total de 9,4% em relação  a 2019 e um salto de 42,1% se comparado há cinco anos, em 2016.  

Parte integrante do SNCC, o Sicredi conta atualmente com mais de cinco milhões de associados em  108 cooperativas de crédito. A instituição está presente em mais de 1,5 mil municípios, com  mais de duas mil agências e 30 mil colaboradores. Os ativos atingiram em agosto deste ano R$  189,1 bilhões, crescimento de 28,6% em relação ao mesmo período de 2020. A carteira de  crédito alcançou R$ 117,6 bilhões, alta de 43,2%, e os depósitos totalizam R$ 128,9 bilhões,  aumento de 33,1%. O patrimônio líquido é de R$ 23,4 bilhões, o que representa um aumento  de 21,7%. 

Expansão para gerar benefício às economias locais  

Em setembro, a instituição financeira cooperativa deu mais um passo significativo com seu  projeto de expansão no território nacional e marcou sua chegada ao Espírito Santo com a  inauguração de duas agências na cidade de Colatina, passando a estar presente em 25 estados  brasileiros e no Distrito Federal. Atualmente, em mais de 200 cidades, a única com presença  física. Com 141 novas agências inauguradas até o momento, a expectativa é de abertura de  aproximadamente 200 até o final deste ano. 

O crescimento do modelo cooperativo no Brasil traz benefícios econômicos importantes, é o  que mostrou uma série de estudos realizados a pedido do Sicredi chamada “Os benefícios  econômicos do Cooperativismo de Crédito”. O primeiro deles, realizado pela Fundação Instituto  de Pesquisas Econômicas (Fipe), analisou dados econômicos de todas as cidades brasileiras com  e sem cooperativas de crédito entre 1994 e 2017 e cruzou informações do Instituto Brasileiro  de Geografia (IBGE). O trabalho concluiu que o cooperativismo de crédito incrementa o Produto Interno Bruto (PIB) per capita dos municípios em 5,6%, cria 6,2% mais vagas de trabalho formal  e aumenta o número de estabelecimentos comerciais em 15,7%, estimulando, portanto, o  empreendedorismo local.  

Além do estudo realizado pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe), outros dois  estudos, um conduzido pelo especialista em Microeconomia Aplicada e Desenvolvimento  Econômico, Juliano Assunção, pesquisador do Departamento de Economia da PUC-Rio, e pela  equipe econômica do Sicredi reforçam a capacidade que as cooperativas têm de gerar valor e  impactar municípios menores.  

O primeiro deles indica que as cooperativas conseguem operar em cidades com PIB a partir de  R$ 79 milhões, enquanto para os bancos públicos é necessário um PIB mínimo de R$ 146 milhões  e, para um banco privado, R$ 220 milhões. Já o estudo do Sicredi avaliou a atuação dos bancos  privados, públicos federais e regionais, e instituições financeiras cooperativas entre 2010 e 2018,  que trouxeram evidências de que, comparada às demais, a rede de atendimento cooperativo  está em locais de mais difícil bancarização, ou seja, em regiões que são mais complexas para a  rede bancária tradicional conseguir operar. 

Complementar ao segundo trabalho, o terceiro estudo da série, buscou quantificar e tornar  comparável o esforço necessário para a atuação nas localidades. Para isso, a equipe de  economistas do Sicredi desenvolveu o Índice de Presença Bancária (IPB), que reflete a  probabilidade de não se ter uma agência em determinada cidade, e os Índices Municipais de  Bancarização (IMB) relativo e absoluto, que conseguem, a partir do IPB, demonstrar o nível de  penetração das instituições em municípios de difícil atuação, assim como mostrar a contribuição  agregada da presença. Os resultados reforçaram a capacidade das cooperativas de crédito de  operar em locais de mais difícil bancarização. 

Sobre o Sicredi 

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o crescimento dos seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde atua. O modelo de gestão do Sicredi valoriza a participação dos mais de 5 milhões de associados, os quais exercem papel de donos do negócio. Com presença nacional, o Sicredi está em 25 estados* e no Distrito Federal, com mais de 2.000 agências, e oferece mais de 300 produtos e serviços financeiros (www.sicredi.com.br).

*Acre, Alagoas, Amapá, Amazonas, Bahia, Ceará, Espírito Santo, Goiás, Maranhão, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Minas Gerais, Pará, Paraíba, Paraná, Pernambuco, Piauí, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul, Rondônia, Santa Catarina, São Paulo, Sergipe e Tocantins.